Considere un coprestatario si aún no puede pagar una casa

Dado que los precios de las propiedades se han disparado en los últimos años, cada vez más compradores de primera vivienda buscan propietarios con más experiencia, es decir, sus padres o abuelos, para cofinanciar con ellos. De hecho, el porcentaje de compradores de vivienda adultos jóvenes que compran viviendas como coprestatarios ha aumentado casi un 40 % desde 2020 a medida que los compradores de vivienda por primera vez buscan formas de ingresar al mercado inmobiliario.

Si está tratando de convertirse en propietario de una vivienda, pero los pagos iniciales, el aumento de los precios y el aumento de las tasas hipotecarias están demostrando ser un obstáculo, un préstamo de empresa conjunta podría ser adecuado para usted. ¿Funciona así?

Definición de préstamo común

Un co-préstamo es simplemente una solicitud de préstamo de otro prestatario. Comparten la responsabilidad de pagar la hipoteca por igual y, en la mayoría de los casos, ambas partes tienen el título de propiedad de la vivienda.

¿Por qué un préstamo conjunto?

A menos que esté pidiendo prestado a su pareja de hecho, la razón más común para agregar a otra persona a su solicitud de hipoteca es aumentar sus posibilidades de obtener la aprobación. Si su crédito no es perfecto o no puede hacer el pago inicial completo por su cuenta, tener un padre generoso u otra persona con mucho dinero para firmar conjuntamente su préstamo hipotecario puede ayudarlo a superar estos obstáculos. .

¿Cuáles son los requisitos de elegibilidad?

El proceso de solicitud de préstamo es muy similar a una solicitud individual. Los prestamistas observarán su puntaje e historial de crédito, ingresos, activos y relación deuda-ingreso. La calificación crediticia es la parte más complicada porque en muchos casos, incluidos los préstamos garantizados de Freddie Mac, FHA y VA, el prestamista obtiene la calificación crediticia promedio más baja de todos los coprestatarios. Esto significa que si su puntaje crediticio es realmente bajo, es posible que un puntaje crediticio más alto de un coprestatario no lo ayude. La excepción son los préstamos de Fannie Mae, que toman el promedio de los puntajes crediticios promedio de dos prestatarios.

¿Hay alguna diferencia entre un co-préstamo y un codeudor?

Es posible que haya oído hablar de alguien que firma conjuntamente un préstamo. Este es básicamente otro nombre para un co-préstamo. Ambas partes pueden decidir si ambas tienen un interés en el título, pero ambas partes seguirán siendo las únicas responsables de pagar la hipoteca.

Si sus coprestatarios tienen altos ingresos y poca deuda, su DTI más impresionante definitivamente puede mejorar sus posibilidades de aprobación.

riesgo y recompensa

Si bien agregar a un ser querido a su solicitud de hipoteca puede ser excelente para calificar, existen riesgos. Por ejemplo, su coprestatario es una parte permanente de su hipoteca hasta que finalice el préstamo. Por lo tanto, incluso si es lo suficientemente estable financieramente como para manejar toda la hipoteca por su cuenta, su coprestatario aún puede compartir legalmente la responsabilidad con usted, y tal vez el reclamo del título. La única forma de salir de este lío es refinanciar la hipoteca solo a tu nombre. Esto generalmente involucra costos de cierre y algunos trámites, pero la pregunta más importante es si sus coprestatarios tomarán su parte de las casas y le pedirán que las compre. Estos detalles siempre deben decidirse antes de que se ofrezca el préstamo inicial.

Si no paga su hipoteca o no paga su préstamo, afectará el puntaje crediticio de su coprestatario. Obviamente, esto podría causarles dificultades financieras, así como angustia para ambos.

En el clima de compras difícil de hoy en día, hacer que un ser querido co-préstamo con su hipoteca podría ser la decisión inteligente para finalmente convertirse en propietario de una vivienda. Ambos cosechan las recompensas del crecimiento del capital y el ahorro fiscal. Un préstamo conjunto es una excelente manera de comprar una casa si no puede pagarlo usted mismo. ¡Solo tenga claro lo que se espera de cada uno de ustedes y escríbalo!