¿Debería refinanciar su préstamo ARM a una hipoteca de tasa fija?

Las tasas hipotecarias a largo plazo se han más que duplicado en el último año para alcanzar un máximo de 14 años hasta septiembre de 2022. Si compró una casa con hipoteca de tasa ajustable (ARM, por sus siglas en inglés) en los últimos años, probablemente tuvo mucho sentido en ese momento y lo ayudó a ahorrar en sus pagos mensuales. Sin embargo, ahora que las tasas de interés están aumentando, las tasas ARM pronto pueden comenzar a ajustarse hacia arriba, agotando esos ahorros. Una forma de evitar tasas de interés más altas podría ser refinanciar con una hipoteca de tasa fija.

tipos de interés de mercado

Uno de los factores a considerar antes de refinanciar son los cambios en las tasas de interés en la economía más grande. La Reserva Federal elevó su tasa de interés objetivo cuatro veces en 2022 y se comprometió a seguir subiendo las tasas hasta que la inflación esté bajo control. Esta tasa ciertamente tendrá un impacto en las hipotecas, y es probable que las tasas de los préstamos hipotecarios continúen aumentando el próximo año. Aunque todos los préstamos ARM tienen una tasa máxima que la tasa de interés puede aumentar cada año, puede ser un 5 % más alta que la tasa actual. Esto aumentará significativamente su pago mensual. La conclusión aquí es que generalmente es prudente refinanciar de una ARM a una hipoteca de tasa fija cuando las tasas aumentan.

Su puntaje de crédito

Sin embargo, es importante que pueda calificar para un préstamo de refinanciamiento. Si su puntaje de crédito no es excelente en este momento, puede ser difícil obtener la aprobación para un nuevo préstamo. Si califica, es poco probable que obtenga las mejores tasas y términos, lo que significa que puede terminar pagando más por su hipoteca. Si tiene más tiempo antes de que su ARM comience a ajustarse, es posible que se esté haciendo un gran favor al trabajar para mejorar su puntaje crediticio al hacer pagos oportunos y pagar sus deudas.

Tus planes a largo plazo

Si bien puede estar nervioso por el costo más alto de su préstamo ARM, debe considerar sus planes a largo plazo. Si planea quedarse en su casa actual durante los próximos años, la refinanciación tiene mucho más sentido que si prevé mudarse en un futuro próximo. Eso es porque hay un costo para refinanciar una nueva hipoteca.

costos de refinanciamiento

Cuando originalmente obtuvo su préstamo ARM, probablemente tuvo que pagar algunos costos de cierre de su bolsillo. Las hipotecas de refinanciamiento también vienen con costos y tarifas de cierre. Es posible que deba pagar tarifas de tasación, tarifas de originación, tarifas de búsqueda de informes de crédito, etc. Estos pueden oscilar entre el 2 % y el 5 % del nuevo saldo del préstamo. Por ejemplo, si refinancia su préstamo ARM de $300,000 en una hipoteca de tasa fija a 30 años, sus costos de cierre podrían oscilar entre $6,000 y $15,000. En algunos casos, los prestamistas permitirán que los prestatarios transfieran este dinero al saldo del préstamo, pero es posible que aumenten un poco su pago mensual durante el proceso. Asegúrese de que pagar impuestos y costos de cierre tenga sentido financiero para su situación.

Hay mucha tranquilidad que proviene de tener una tasa de interés hipotecaria fija. Puede contar con pagar la misma cantidad todos los meses, lo que hace que sea más fácil ajustarse a su presupuesto. Si le preocupan las tasas fluctuantes de su préstamo ARM, la refinanciación a una hipoteca de tasa fija podría ser una buena opción para usted