Las 7 preguntas más frecuentes sobre las hipotecas de los compradores de vivienda por primera vez

Comprar una casa por primera vez es una aventura; es emocionante, pero también puede ser un desafío comprender todos los términos y procedimientos. Si está comenzando su viaje de compra de vivienda, estas son algunas de las preguntas más frecuentes que pueden ayudarlo a recorrer el camino hacia la propiedad de la vivienda.

1. ¿Cuánto tiempo se tarda en comprar una casa?
   La duración del proceso dependerá de muchos factores, incluido cuánto inventario hay disponible en su área, qué tan intensa es la competencia de compra de viviendas y cuánto tiempo lleva cerrar su hipoteca. Generalmente, si todo va bien, una vez que encuentre una casa y se acepte su oferta, tomará otros 30-45 días para que se complete el proceso de la hipoteca.
2. ¿Cuánto puedo pagar?
   Hay muchas calculadoras de hipotecas en línea que pueden ayudarlo a determinar la cantidad de vivienda que puede pagar, pero una buena regla general es la regla del 28 %/36 %. Esta es una fórmula de prestamista ampliamente aceptada que dice que el pago de su hipoteca y otros costos de vivienda no deben ser más del 28% de su ingreso mensual bruto, mientras que sus obligaciones de deuda totales (hipoteca, préstamos para estudiantes y automóviles, tarjetas de crédito, etc.) deben no supere el 36%.
3. ¿Cuál es la diferencia entre precalificado y preaprobado?
   Antes de buscar una casa, debe obtener una aprobación previa. Esto requerirá proporcionar al prestamista estados de cuenta bancarios y registros de impuestos de los últimos dos años y una verificación de crédito. El prestamista luego le dará una promesa preliminar de financiamiento hasta cierto límite. Esta carta de preaprobación muestra a los vendedores que usted es un comprador serio con financiamiento ya preparado. Es posible que escuche sobre la precalificación, pero en realidad es solo una estimación aproximada de cuánto podría pedir prestado en función de la información que proporcione a un prestamista.
4. ¿Cuánto pago inicial necesito?
   Cuanto mayor sea el pago inicial, menor será el pago mensual y el interés a largo plazo. Si bien un pago inicial del 20% es el estándar para un préstamo convencional, puede ser un trampolín en muchas áreas para ingresar al mercado inmobiliario. Afortunadamente, hay muchos préstamos disponibles que requieren tan solo un 3% de pago inicial. Si bien puede optar por hacer un pago inicial mayor, asegúrese de dejar un colchón en su cuenta bancaria para las reparaciones del hogar y los costos de mantenimiento. Incluso si aún no tiene el dinero para el pago inicial, es posible que podamos ayudarlo a comprar una casa.
5. ¿Cuál es la mejor opción de préstamo para un comprador por primera vez?
   Una de las mejores opciones de hipoteca para compradores primerizos es el préstamo FHA. Garantizado por la Administración Federal de Vivienda, el pago inicial de estas hipotecas puede ser tan bajo como 3.5%. Los requisitos de crédito también son más indulgentes. Para el personal militar y los veteranos, los préstamos VA son una excelente opción con sus opciones de pago inicial del 0%. Y si tiene un pago inicial decente, los préstamos convencionales ofrecen algunas de las tarifas y tasas de interés más bajas.
6. ¿Son diferentes las evaluaciones y las inspecciones?
   Sí. La tasación la realiza un tasador profesional que estima el valor de la propiedad en función de las condiciones interiores y exteriores y el precio de propiedades comparables en el vecindario. La inspección es realizada por un inspector autorizado que examina todos los componentes y sistemas de la casa (HVAC, plomería, etc.) para determinar si están en buenas condiciones de funcionamiento. Tanto las tasaciones como las inspecciones son una parte importante del proceso hipotecario.
7. ¿Qué honorarios están involucrados en una hipoteca?
   Además de cualquier pago inicial que traiga a la mesa, también pagará los costos de cierre de una hipoteca. Estos pueden incluir cosas como tarifas de originación, costos de evaluación e inspección, tarifas de verificación de crédito y costos de búsqueda de títulos. Si no hace un pago inicial del 20%, también deberá pagar algún tipo de seguro hipotecario a su prestamista para protegerlo contra el incumplimiento. No permita que las tarifas lo detengan, en muchos casos los vendedores ofrecerán cubrir las tarifas de cierre o es posible que podamos incluirlas en el préstamo para que no tenga que pagarlas de su bolsillo cuando cierre.