▷ ¿Qué pasa si las tasas suben después de firmar un contrato para comprar una casa?

Con las tasas hipotecarias a largo plazo comenzando a subir después de años de mantenerse cerca de mínimos históricos, existe una buena posibilidad de que las tasas continúen aumentando durante el proceso de compra de una vivienda. Cuando se le aprueba previamente una hipoteca, generalmente se le cotizará una tasa o rango específico. Si su capacidad para comprar una casa se basa en esa lista, ¿qué sucede si el precio de mercado sube después de recibir una oferta por la propiedad?

El presupuesto para aumentos de tarifas

Cuando obtenga la aprobación previa de un prestamista, le darán una tasa «flotante» como estimación, lo que significa que podría subir o bajar según las condiciones del mercado. Cuando decida cuánta casa puede pagar, construya un pequeño margen cuando se trata de la tasa. Calcule sus pagos cuando se calculen con una tasa de interés ligeramente más alta que la cotizada. Si bien esto puede reducir levemente el stock disponible para usted, lo protegerá de tener que abandonar el trato debido a que las tasas de interés han aumentado.

Bloqueo de una cuota

Una vez que haya encontrado la casa adecuada y haya firmado un contrato de compra, completará su solicitud de hipoteca y se le informará la tasa de interés real que le ofrece el prestamista. En este punto, generalmente tiene la opción de fijar su tarifa. Si el mercado parece relativamente estable, es posible que no desee preocuparse, pero si las tasas de interés han aumentado, lo mejor para usted es asegurar su tasa para protegerse contra aumentos inesperados. La mayoría de los prestamistas incluso le permitirán congelar su tasa en cualquier momento durante el proceso de suscripción, hasta cinco días antes del cierre del préstamo.

Momento

En general, cuando las tasas aumentan, debe fijar su tasa lo antes posible para asegurarse de no perder. Sin embargo, cuando las tasas de interés tienen una tendencia a la baja, es posible que no necesite asegurarlo, ya que las tasas pueden caer a su punto más bajo justo antes del cierre. Si desea bloquear este escenario, esperar hasta casi el último minuto es su mejor apuesta para obtener una tasa baja.

También es importante asegurarse de que el bloqueo de la tasa dure más allá de la fecha de cierre. Si vence antes de que se complete la hipoteca, su tasa puede volver a una tasa de mercado más alta o puede que tenga que pagar una tarifa para volver a fijarla a su tasa original. Los retrasos en el cierre son lo suficientemente comunes como para que definitivamente deba solicitar un período fijo de tasa más largo de lo que cree que necesita.

Preguntas para hacerle a su prestamista

Es importante comprender las implicaciones del bloqueo de tasas. Asegúrese de consultar la política específica de su prestamista con respecto al período de bloqueo de la tasa y si puede renovarlo si el proceso de compra de la vivienda demora más de lo esperado. Verifique si hay una tarifa para actualizar el bloqueo. También debe preguntarle a su prestamista si ofrece una opción de bloqueo que evita que su tasa suba pero aún permite que las tasas bajen si las tasas del mercado caen.

Una vez que haya encontrado la casa adecuada, fijar su tarifa puede ser una forma importante de asegurarse de que se cierre el trato y que pueda pagarla.

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