Un mejor puntaje de crédito puede ahorrarle mucho dinero

A medida que las tasas de interés de las hipotecas a largo plazo continúan aumentando, comprar una casa a los precios récord actuales puede ser un desafío. Sin embargo, un estudio reciente de Zillow encontró que hay una cosa que los compradores de vivienda pueden hacer para ahorrar mucho tiempo cuando se trata de préstamos hipotecarios: mejorar su puntaje crediticio.

«Esto es algo que los compradores pueden hacer para ahorrar un poco de dinero en este mercado», dijo a CNBC Amanda Pendleton, experta en finanzas de consumo de Zillow Home Loans, en una entrevista.

Los puntajes de crédito son pesos pesados

Esto se debe a que los prestamistas utilizan los puntajes de crédito como una forma de evaluar la probabilidad de que un prestatario pague el préstamo. No es el único factor, pero juega un papel importante no solo para determinar si un comprador calificará para una hipoteca, sino también qué tipo de tasa de interés se ofrecerá.

El estudio de Zillow informó que, según el precio promedio de una vivienda en los EE. UU. hoy en día ($354,165), los compradores de vivienda con puntajes crediticios más bajos pagarán hasta $103,626 más en el transcurso de un préstamo hipotecario fijo a 30 años que otro comprador con excelente crédito.

Eso es alrededor de $288 más por mes para aquellos con puntajes crediticios justos, o entre 620 y 639, que aquellos con puntajes considerados excelentes, entre 760 y 850.

Y la diferencia proviene del rango de tasas de interés que reciben esos prestatarios. Por ejemplo, mientras que a alguien con un crédito excelente se le ofrecería una tasa del 5,099 % en agosto de 2022 por una hipoteca fija a 30 años, a un prestatario con un crédito justo se le cobraría un 6,688 % en el mismo momento, según las encuestas de Zillow. .

Los ingredientes de un puntaje de crédito

Los puntajes de crédito se basan en cinco factores básicos. El primero y más influyente es su historial de pago ¿Tiene un buen historial de pago de sus facturas a tiempo? Cada pago atrasado afectará su puntaje de crédito.

El segundo factor es cuánta deuda tiene en relación con su crédito disponible. Si supera los límites de su tarjeta de crédito, parece que puede estar en una situación financiera más desesperada y con mayor riesgo de atrasarse en sus pagos.

En tercer lugar, la duración de su historial de crédito ayuda a determinar su puntaje. Cuanto más tiempo use el crédito, más datos tendrán las agencias de crédito para obtener una imagen precisa de su solvencia.

El cuarto aspecto del crédito es el tipo de cuentas de crédito a las que accede. Los préstamos a plazos, como la deuda del automóvil y de los estudiantes, tienden a aumentar su puntaje, mientras que el uso de muchos préstamos renovables, como las tarjetas de crédito, puede reducirlo.

Y finalmente, el último factor es cuánto crédito nuevo ha solicitado últimamente. Cualquier consulta de crédito permanece en su informe de 12 a 18 meses. Si constantemente está buscando nuevas líneas de crédito, puede parecer que no está administrando bien su dinero.

Mejorando tu puntaje

Puede comenzar por verificar su informe crediticio, lo cual puede hacer de forma gratuita con cada una de las tres principales agencias de informes crediticios. Comience por buscar cualquier error y avise inmediatamente a las oficinas para corregirlo. Esto podría darle a su puntaje un impulso rápido.

Si se atrasó en los pagos o se atrasó, puede ver un aumento decente en su puntaje si se enfoca en pagar todo estrictamente a tiempo durante los próximos seis meses. Y si logra pagar sus deudas hasta el 30% o menos de sus límites de crédito al mismo tiempo, también verá una mejora en su puntaje. Y definitivamente absténgase de solicitar nuevos préstamos durante varios meses antes de comprar una casa o incluso después de que comience el proceso de la hipoteca. Espere para comprar muebles nuevos o auto nuevo hasta que se cierre su préstamo.

Si bien mejorar su puntaje crediticio lleva algo de tiempo, realmente puede dar sus frutos cuando se trata de ahorrar dinero en la compra de su próxima casa.